Kalkulator KWSP Malaysia 2026
Unjur baki KWSP anda ketika bersara daripada gaji, kadar caruman berkanun dan dividen yang anda andaikan, dipecahkan kepada caruman dan dividen.
Halaman draf. Kadar di sini masih disemak dengan sumber rasmi dan halaman ini belum diterbitkan.
Keputusan
Ini anggaran untuk perancangan. Sahkan angka muktamad dengan bank, JPJ atau LHDN sebelum membuat keputusan.
Cara kiraan
Setiap bulan anda dan majikan mencarum ke dalam akaun KWSP anda, dan sekali setahun KWSP mengkreditkan dividen ke atas wang yang ada di dalamnya. Unjuran ini mengulanginya bagi setiap tahun sehingga umur persaraan yang anda masukkan, menaikkan gaji mengikut kadar kenaikan pada setiap ulang tahun.
Caruman bulanan mengikut Jadual Ketiga: gaji diletakkan dalam jalurnya, selebar RM 20 sehingga RM 5,000 dan selebar RM 100 dari RM 5,000.01 hingga RM 20,000, dan bahagian pekerja dan majikan ialah kadar yang dikenakan ke atas had atas jalur itu, masing-masing dibundarkan ke atas kepada ringgit berikutnya. Melebihi RM 20,000, peratusan tepat digunakan. Kadar majikan ialah 13% bagi gaji sehingga RM 5,000 dan 12% melebihinya; dari umur 60, pekerja membayar 0% dan majikan 4%.
caruman bulanan = bahagian pekerja + bahagian majikan dan baki selepas setiap bulan = (baki + caruman) × (1 + dividen ÷ 12)
Contoh kiraan (input lalai). Umur 30, bersara pada 55, RM 50,000.00 telah disimpan, gaji RM 4,000.00 meningkat 3% setahun, dan dividen 5.5%. Bahagian pekerja ialah 11% daripada RM 4,000 = RM 440.00 dan bahagian majikan 13% = RM 520.00, iaitu RM 960.00 sebulan pada tahun pertama.
Selepas setahun, bakinya RM 64,689.43: RM 50,000 campur caruman RM 11,520 campur dividen RM 3,169.43. Menjelang 55 tahun, selepas 25 tahun, caruman berjumlah RM 409,860.00 dan dividen RM 552,595.22, menjadikan baki RM 1,012,455.22. Lebih separuh daripada baki akhir ialah dividen, dan itulah gunanya bermula awal.
Kaedah KWSP sendiri mengkreditkan dividen sekali setahun berdasarkan baki harian, dan pembahagian akaun antara Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera dan Akaun Fleksibel tidak dimodelkan kerana ketiga-tiganya memperoleh kadar yang sama.
Apa yang paling menggerakkan angka
Tiga input mendominasi: bilangan tahun, kadar dividen dan kenaikan gaji. Sepuluh tahun tambahan caruman lebih kurang menggandakan baki pada input lalai, kerana caruman awal dikompaun paling lama. Dividen 6% dan bukan 5.5% menambah kira-kira satu persepuluh kepada angka akhir dalam tempoh 25 tahun. Kenaikan gaji penting kerana caruman meningkat seiring gaji; 3% setahun hampir dengan pertumbuhan upah jangka panjang di Malaysia, dan kenaikan pangkat atau pertukaran kerja kelihatan sebagai lonjakan dalam jadual di bawah.
Tambahan dan caruman bekerja sendiri
Pekerja boleh menaikkan bahagian sendiri melebihi 11% melalui i-Topup, dipotong oleh majikan, dan sesiapa sahaja boleh membuat caruman sukarela melalui i-Saraan, yang membawa insentif kerajaan bagi mereka yang tiada majikan. Masukkan kadar yang lebih tinggi dalam ruangan caruman anda untuk melihat kesannya; jumlah sekali gus sukarela paling baik dimodelkan dengan menambahkannya kepada baki semasa.
Soalan lazim
Berapa kadar caruman KWSP di Malaysia?
Bagi warganegara Malaysia dan pemastautin tetap di bawah 60 tahun, pekerja mencarum 11% dan majikan 13% apabila gaji bulanan RM 5,000 atau kurang, atau 12% apabila lebih. Dari umur 60, pekerja tidak membayar apa-apa dan majikan 4%. Pekerja boleh mencarum lebih daripada 11% melalui i-Topup; kadar lebih rendah tidak ditawarkan buat masa ini. Bukan warganegara yang menyertai KWSP sejak Ogos 1998 mencarum 2% dengan bahagian majikan 2%.
Bagaimana KWSP membundarkan caruman?
Majikan mesti membaca caruman daripada jalur gaji Jadual Ketiga dan bukan menggunakan peratusan, kecuali melebihi RM 20,000 sebulan di mana peratusan tepat digunakan dan jumlahnya dibundarkan ke atas kepada ringgit berikutnya. Angka setiap jalur ialah kadar yang dikenakan ke atas had atas jalur itu, dibundarkan ke atas. Bagi gaji RM 3,250, dalam jalur sehingga RM 3,260, ini memberi RM 359 daripada pekerja dan RM 424 daripada majikan dan bukan RM 358 dan RM 423.
Bagaimana dividen KWSP dikira?
KWSP mengisytiharkan satu kadar bagi tahun itu, setiap Februari atau Mac, dan menggunakan kadar yang sama untuk ketiga-tiga akaun. Dividen dikira ke atas baki harian sepanjang tahun, dengan caruman dikira dari hari terakhir bulan ia diterima dan pengeluaran berhenti pada hari ia dibuat. Kalkulator ini menganggarkannya dengan mengkompaun setiap bulan pada kadar andaian; dalam tempoh panjang perbezaannya kecil.
Apakah Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera dan Akaun Fleksibel?
Sejak 11 Mei 2024, caruman baharu dibahagikan 75% ke Akaun Persaraan untuk persaraan, 15% ke Akaun Sejahtera untuk pengeluaran perumahan, pendidikan dan kesihatan, dan 10% ke Akaun Fleksibel, yang boleh dikeluarkan pada bila-bila masa. Kadar dividen sama bagi ketiga-tiganya, jadi pembahagian itu tidak mengubah unjuran di sini; ia mengubah berapa banyak yang boleh anda keluarkan sebelum 55 tahun.
Bila saya boleh keluarkan simpanan KWSP?
Pengeluaran penuh boleh dibuat dari umur 55, dan simpanan yang dicarum selepas 55 boleh dikeluarkan dari 60. Pengeluaran separa untuk perumahan, pendidikan, kesihatan dan baki Akaun Fleksibel dibenarkan lebih awal di bawah peraturan KWSP. Caruman tidak lagi wajib pada umur 75. Tetapkan umur persaraan di atas kepada umur anda berhasrat mula mengeluarkan simpanan.
Sumber
- KWSP, mandatory contribution rates for employers (Third Schedule Parts A, C, E and F)
- KWSP, EPF Act 1991 Third Schedule (rate tables from 1 October 2025)
- KWSP, account restructuring FAQ (Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera, Akaun Fleksibel from 11 May 2024)
- KWSP, dividend page and dividend FAQ
- KWSP, EPF Act 1991 Third Schedule, edition effective July 2022 (archived copy; band structure carried into the October 2025 edition per KWSP's examples)