Kalkulator Deposit Tetap Malaysia 2026
Kira faedah ketika matang, jumlah matang dan hasil tahunan efektif deposit tetap di Malaysia, termasuk pembaharuan automatik.
Halaman pratonton. Kadar telah disemak dengan sumber rasmi; halaman ini menunggu semakan akhir sebelum diterbitkan.
Keputusan
Ini anggaran untuk perancangan. Sahkan angka muktamad dengan bank, JPJ atau LHDN sebelum membuat keputusan.
Cara kiraan
Deposit tetap, atau deposit berjangka di bank Islam, membayar faedah mudah bagi bilangan bulan yang dipersetujui. Bank menyebut kadar tahunan, dan faedah bagi penempatan itu ialah kadar itu diskalakan mengikut tempoh:
faedah = prinsipal × kadar × bulan ÷ 12
Apabila deposit diperbaharui secara automatik, bank meletakkan prinsipal campur faedah ke dalam deposit baharu bagi tempoh yang sama. Setiap penempatan memperoleh faedah ke atas yang sebelumnya, jadi siri pembaharuan mengkompaun. Hasil tahunan efektif meletakkan keseluruhan siri itu atas asas tahunan:
hasil efektif = (jumlah matang ÷ prinsipal)^(12 ÷ jumlah bulan) − 1
Contoh kiraan (input lalai). RM 10,000.00 diletakkan selama 12 bulan pada 3.00% setahun tanpa pembaharuan. Faedahnya 10,000 × 3% × 12 ÷ 12 = RM 300.00, jumlah matang RM 10,300.00, dan hasil tahunan efektif 3.00%.
Dengan dua pembaharuan automatik, deposit yang sama berjalan selama tiga tahun. Penempatan kedua bermula pada RM 10,300.00 dan memperoleh RM 309.00, yang ketiga bermula pada RM 10,609.00 dan memperoleh RM 318.27. Jumlah faedah RM 927.27 dan jumlah akhir RM 10,927.27, masih hasil efektif 3.00% kerana setiap penempatan ialah setahun penuh.
Kadar berbeza mengikut bank, tempoh, jumlah dan promosi, dan kadar pembaharuan ialah kadar papan pada hari pembaharuan. Masukkan kadar yang disebut kepada anda dan bukan purata.
Tempoh pendek, promosi dan penanggaan
Kadar promosi biasanya untuk tempoh pendek seperti tiga atau enam bulan, dan promosi tiga bulan 3.8% yang digulung empat kali tidak sama dengan 3.8% untuk setahun, kerana pembaharuan jatuh kembali kepada kadar papan. Gunakan ruangan pembaharuan dengan kadar yang anda jangka selepas promosi untuk melihat angka yang realistik. Penanggaan, iaitu membahagikan jumlah kepada beberapa deposit yang matang pada masa berbeza, mengekalkan sebahagian wang boleh dicapai tanpa memecahkan keseluruhan deposit dan membolehkan anda menangkap promosi baharu apabila setiap anak tangga matang.
Deposit tetap berbanding tempat lain untuk tunai
Deposit tetap sesuai untuk wang yang anda tidak perlukan sebelum matang dan mahu dilindungi PIDM. Wang yang mesti kekal boleh dicapai lebih sesuai dalam akaun simpanan atau flexi, dan wang yang boleh kekal dilabur bertahun-tahun mungkin lebih baik di tempat lain. Kalkulator ASB di laman ini merangkumi baris perbandingan deposit tetap atas sebab itu. Apa pun pilihan anda, faedah deposit tetap di Malaysia tidak dikenakan cukai di tangan individu.
Soalan lazim
Bagaimana faedah deposit tetap dikira di Malaysia?
Bank menyebut kadar setahun dan membayar faedah mudah bagi tempoh itu: prinsipal × kadar × bulan ÷ 12. Penempatan 12 bulan RM 10,000 pada 3% memperoleh RM 300; penempatan 6 bulan memperoleh RM 150. Faedah dibayar ketika matang, atau bagi tempoh lebih panjang kadangkala setiap enam bulan. Bank Islam menawarkan struktur yang sama sebagai deposit berjangka dengan kadar keuntungan berdasarkan kontrak murabahah komoditi atau tawarruq.
Apa berlaku apabila deposit tetap diperbaharui secara automatik?
Ketika matang, bank meletakkan prinsipal, biasanya bersama faedah, ke dalam deposit baharu bagi tempoh yang sama pada kadar papan pada hari itu, tidak semestinya kadar promosi yang anda dapat pada mulanya. Setiap pembaharuan justeru mengkompaun faedah. Kalkulator ini mengandaikan kadar yang sama pada setiap pembaharuan; semak kadar yang sebenarnya digunakan bank, kerana promosi jarang dibawa ke hadapan.
Apakah hasil tahunan efektif?
Hasil yang, dikompaun sekali setahun, akan menukar jumlah yang diletakkan kepada jumlah matang sepanjang keseluruhan tempoh. Bagi satu penempatan 12 bulan, ia sama dengan kadar yang disebut. Bagi tempoh lebih pendek yang digulung beberapa kali, ia sedikit lebih tinggi daripada kadar yang disebut, kerana setiap pembaharuan memperoleh faedah ke atas faedah sebelumnya. Ia membolehkan anda membandingkan promosi 3 bulan dengan kadar 12 bulan secara adil.
Adakah deposit tetap saya dilindungi?
Deposit dengan bank ahli PIDM di Malaysia dilindungi sehingga RM 250,000 bagi setiap pendeposit setiap bank, meliputi prinsipal dan faedah, dengan deposit konvensional dan Islam dikira berasingan. Pastikan institusi itu ahli dan kekalkan setiap bank di bawah had jika jumlahnya besar.
Bagaimana jika saya keluarkan sebelum matang?
Kebanyakan bank tidak membayar faedah langsung ke atas deposit tetap konvensional yang dikeluarkan sebelum tiga bulan, dan kadar yang dikurangkan selepas itu; sesetengahnya tidak membayar apa-apa bagi pengeluaran awal tanpa mengira tempoh. Pengeluaran separa sering dibenarkan dalam gandaan RM 1,000 dengan penalti yang sama ke atas bahagian yang dikeluarkan. Pilih tempoh yang anda yakin boleh dibiarkan, dan tangga beberapa deposit jika anda mungkin memerlukan sebahagian wang itu.