Kalkulator Bayar Kad Kredit Malaysia 2026
Lihat berapa lama untuk melangsaikan baki kad kredit dengan bayaran bulanan tetap, berapa faedahnya, dan berapa kosnya jika membayar minimum sahaja.
Halaman pratonton. Kadar telah disemak dengan sumber rasmi; halaman ini menunggu semakan akhir sebelum diterbitkan.
Keputusan
Ini anggaran untuk perancangan. Sahkan angka muktamad dengan bank, JPJ atau LHDN sebelum membuat keputusan.
Cara kiraan
Setiap bulan bank mengenakan faedah ke atas baki yang dibawa dari penyata lepas, kemudian bayaran anda mengurangkannya. Selagi bayaran anda melebihi faedah, baki berkurang sedikit lebih cepat setiap bulan.
baki baharu = baki + baki × kadar tahunan ÷ 12 − bayaran
Baris perbandingan mengulang langkah yang sama dengan bayaran minimum: 5% daripada baki penyata atau jumlah terendah yang anda masukkan, mengikut mana lebih tinggi. Oleh sebab minimum mengecil apabila baki mengecil, ia melangsaikan kad dengan sangat perlahan.
Contoh kiraan (input lalai). Baki RM 5,000.00 pada 18% setahun dikenakan faedah RM 75.00 pada bulan pertama. Membayar RM 300.00 setiap bulan melangsaikannya dalam 20 bulan, dengan faedah RM 797.17 dan jumlah dibayar RM 5,797.17.
Membayar minimum sahaja bermula pada RM 253.75 dan mengambil 69 bulan, hampir enam tahun, dengan faedah RM 1,875.87. Membayar RM 300.00 sebaliknya menjimatkan RM 1,078.69. Pada kadar 15% bagi rekod bersih 12 bulan, RM 300.00 yang sama melangsaikan kad dalam 19 bulan dengan faedah RM 642.02.
Kiraan ini mengandaikan tiada perbelanjaan baharu, tiada fi dan tiada bayaran lewat. Mana-mana daripadanya memanjangkan masa dan menaikkan kos.
Peraturan yang mesti dipatuhi bank
Dokumen dasar Bank Negara Malaysia mengenai kad kredit, dikeluarkan semula pada 19 Disember 2025, menetapkan had faedah mengikut peringkat, bayaran balik minimum 5%, tempoh bebas faedah 20 hari, caj bayaran lewat dan susunan bayaran digunakan: bayaran anda mesti menjelaskan item berkadar paling tinggi dahulu. Ia juga mengehadkan siapa boleh memegang kad. Anda perlu berpendapatan sekurang-kurangnya RM 24,000 setahun, dan jika berpendapatan RM 36,000 setahun atau kurang, anda hanya boleh memegang kad daripada paling banyak dua pengeluar, dengan had tidak melebihi dua kali pendapatan bulanan bagi setiap pengeluar.
Mengapa minimum itu satu perangkap
Bayaran minimum direka untuk mengekalkan akaun semasa, bukan untuk melangsaikannya. Pada bulan-bulan awal, kebanyakan bayaran 5% pergi kepada faedah pada 1.5% sebulan, jadi baki hanya berkurang lebih kurang 3.5% sebulan. Apabila baki menjadi kecil, jumlah terendah mengambil alih dan penghujungnya tiba lebih cepat, tetapi bertahun-tahun telah berlalu. Menetapkan bayaran tetap, dan menganggapnya seperti ansuran pinjaman, menukar hutang tanpa penghujung kepada hutang yang ada tarikh tamat.
Soalan lazim
Berapa kadar faedah kad kredit di Malaysia?
Bank Negara Malaysia mengehadkannya mengikut rekod bayaran. Pemegang kad yang membayar sekurang-kurangnya minimum tepat masa selama 12 bulan berturut-turut membayar paling tinggi 15% setahun, yang membayar tepat masa 10 atau 11 daripada 12 bulan paling tinggi 17%, dan yang lain paling tinggi 18%. Pendahuluan tunai dihadkan pada 18% setahun dan tiada tempoh bebas faedah.
Berapa bayaran minimum kad kredit?
Sekurang-kurangnya 5% daripada jumlah tertunggak, campur sebarang ansuran pelan yang perlu dibayar bulan itu. Bank biasanya menetapkan jumlah terendah juga; ilustrasi Bank Negara Malaysia sendiri menggunakan 5% atau RM 50, mengikut mana lebih tinggi. Membayar minimum sahaja mengekalkan akaun dalam keadaan baik tetapi, seperti perbandingan di atas, boleh mengambil masa bertahun-tahun dan faedahnya lebih besar daripada pembelian asal.
Adakah tempoh bebas faedah?
Ya, bagi pembelian runcit apabila tiada baki dibawa dari penyata sebelumnya: bank mesti memberi sekurang-kurangnya 20 hari kalendar dari tarikh penyata. Apabila anda membawa baki, faedah dikenakan ke atas pembelian baharu dari hari ia direkodkan sehingga baki dilangsaikan. Membayar penuh baki penyata setiap bulan ialah satu-satunya cara meminjam dengan kad secara percuma.
Berapa kos bayaran lewat?
Caj bayaran lewat ialah yang lebih rendah antara 1% daripada baki tertunggak atau RM 100, dan sebarang caj minimum yang ditetapkan bank tidak boleh melebihi RM 10. Bank mesti membenarkan sekurang-kurangnya empat hari kalendar tempoh tangguh selepas tarikh akhir bayaran. Bayaran lewat juga boleh memindahkan anda ke peringkat faedah lebih tinggi bagi 12 bulan berikutnya.
Bagaimana melangsaikan baki kad yang besar dengan lebih cepat?
Bayar jumlah tetap yang jauh melebihi minimum dan berhenti menggunakan kad semasa melangsaikannya. Pelan pindahan baki atau pinjaman peribadi pada kadar lebih rendah boleh memotong faedah, asalkan fi kecil dan anda tidak menggunakan kad itu semula. Jika bayaran balik sudah tidak terurus, AKPK, agensi kaunseling kredit yang ditubuhkan Bank Negara Malaysia, menawarkan nasihat dan pelan pengurusan hutang secara percuma.