Kalkulator Pinjaman Kereta Malaysia 2026

Kira ansuran bulanan, jumlah faedah dan kadar faedah sebenar di sebalik sebut harga pinjaman kereta di Malaysia, sama ada dengan kaedah baki berkurangan atau kadar rata yang lama.

Halaman pratonton. Kadar telah disemak dengan sumber rasmi; halaman ini menunggu semakan akhir sebelum diterbitkan.

Angka anda

Kaedah faedah

Baki berkurangan (EIR)Kadar rata

Perjanjian baharu di bawah Akta 2026 menggunakan kaedah baki berkurangan dengan EIR yang didedahkan. Kadar rata meliputi perjanjian lama dan sebut harga daripada bank yang masih dalam tempoh peralihan.

Harga kenderaan

Bayaran pendahuluan

Kadar faedah (EIR, setahun)

Kadar faedah efektif yang didedahkan bank bagi pinjaman baki berkurangan.

Kadar rata (setahun)

Kadar pada sebut harga cara lama, dikenakan ke atas jumlah asal penuh setiap tahun.

Tempoh

Bank memberi pinjaman sehingga 9 tahun untuk kereta penumpang.

Bayaran tambahan setiap bulan (pilihan)

Dibayar di atas ansuran dan digunakan untuk mengurangkan prinsipal.

Penukar kadar rata kepada EIR

Kadar rata untuk ditukar

Ditukar untuk jumlah pinjaman dan tempoh yang sama seperti di atas.

Keputusan

Kongsi di WhatsApp

Ini anggaran untuk perancangan. Sahkan angka muktamad dengan bank, JPJ atau LHDN sebelum membuat keputusan.

Cara kiraan

Pinjaman baki berkurangan mengenakan faedah setiap bulan ke atas jumlah yang masih anda hutang. Bank menetapkan ansuran tetap supaya, selepas bayaran terakhir, bakinya tepat sifar. Setiap bulan, sebahagian ansuran membayar faedah bulan itu dan selebihnya mengurangkan prinsipal, jadi bahagian faedah mengecil dari semasa ke semasa dan bahagian prinsipal membesar.

Formula ansuran, dengan P jumlah pinjaman, r kadar bulanan (EIR tahunan dibahagi 12) dan n bilangan bulan:

ansuran = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)

Contoh kiraan (input lalai). Kereta berharga RM 80,000.00 dengan bayaran pendahuluan 10% iaitu RM 8,000.00 meninggalkan pinjaman RM 72,000.00. Pada 4.5% EIR selama 7 tahun, kadar bulanan ialah 0.375% dan n ialah 84. Ansurannya 72,000 × 0.00375 ÷ (1 − 1.00375⁻⁸⁴) = RM 1,000.81.

Pada bulan pertama, faedahnya 72,000 × 0.375% = RM 270.00 dan prinsipal yang dibayar RM 730.81. Sepanjang tempoh penuh, faedah berjumlah RM 12,068.18, jumlah yang dibayar kepada bank RM 84,068.18, dan kereta itu berharga RM 92,068.18 termasuk bayaran pendahuluan.

Tambah RM 200.00 sebulan dan pinjaman selesai dalam 69 bulan berbanding 84, menjimatkan 15 ansuran dan faedah sebanyak RM 2,357.39.

Kadar rata berfungsi secara berbeza. Faedah dikenakan ke atas jumlah asal penuh bagi setiap tahun tempoh dan dicampur di awal: faedah = pinjaman × kadar rata × tahun, dan ansuran hanyalah (pinjaman + faedah) ÷ bulan. Bagi RM 72,000.00 pada 2.5% rata selama 7 tahun, faedahnya RM 12,600.00 dan ansurannya RM 1,007.14. Nampak lebih murah daripada 4.5% EIR, tetapi tidak: EIR setara bagi kadar rata itu ialah 4.69%, kerana anda terus membayar faedah ke atas wang yang telah pun dibayar balik.

Penukar mencari EIR dengan menggelintar kadar baki berkurangan yang ansurannya sepadan dengan ansuran kadar rata bagi jumlah dan tempoh yang sama. Bagi 2.3% rata untuk pinjaman ini, EIR-nya 4.33%.

Apa yang berubah pada 1 Jun 2026

Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 berkuat kuasa pada 1 Jun 2026. Perjanjian sewa beli baharu di bawahnya dinilai dengan kaedah baki berkurangan dengan kadar faedah efektif yang didedahkan, dan kadar rata serta Rule of 78 dimansuhkan untuknya. Bank diberi tempoh peralihan hingga 31 Mac 2027 untuk mengemas kini sistem, dan selagi bank belum bersedia ia masih boleh menandatangani perjanjian kadar rata, jadi tanya kaedah mana yang digunakan dalam sebut harga anda. Perjanjian yang ditandatangani sebelum perubahan mengekalkan terma asalnya, termasuk rebat Rule of 78 semasa penyelesaian awal, melainkan anda dan bank bersetuju untuk bertukar. Jika anda membandingkan sebut harga kadar rata dengan sebut harga EIR, tukarkan kadar rata dahulu.

Memilih tempoh

Tempoh yang lebih panjang merendahkan ansuran tetapi menaikkan jumlah faedah, dan nilai kereta lebih rendah daripada baki hutang untuk tempoh yang lebih lama. Bagi pinjaman lalai, 5 tahun berbanding 7 menaikkan ansuran kepada lebih kurang RM 1,342 tetapi memotong jumlah faedah hampir satu pertiga. Bank membenarkan sehingga sembilan tahun untuk kenderaan penumpang; kebanyakan orang memilih antara lima hingga tujuh. Gunakan jadual di bawah keputusan untuk melihat betapa perlahannya baki menurun pada tahun-tahun awal.

Soalan lazim

Apakah EIR dalam pinjaman kereta?

Kadar faedah efektif ialah kadar tahunan yang dikenakan ke atas baki yang masih anda hutang, bulan demi bulan, yang menghasilkan ansuran anda. Ia satu-satunya angka yang membolehkan dua sebut harga dibandingkan dengan adil, kerana kadar rata menyembunyikan hakikat bahawa anda terus membayar faedah ke atas wang yang telah pun dipulangkan. Sejak 1 Jun 2026, setiap perjanjian sewa beli baharu di Malaysia mesti menyatakan EIR.

Kadar rata 2.3% bersamaan EIR berapa?

Bagi pinjaman tujuh tahun, lebih kurang 4.3% EIR. Penukaran ini sedikit bergantung pada tempoh, jadi gunakan penukar di halaman ini dengan jumlah pinjaman dan tempoh anda sendiri. Panduan kasar: EIR lebih kurang 1.8 hingga 1.9 kali ganda kadar rata bagi tempoh pinjaman kereta yang biasa.

Boleh bayar lebih untuk pinjaman kereta?

Bagi pinjaman baki berkurangan, bayaran tambahan yang digunakan bank untuk mengurangkan prinsipal akan memotong faedah akan datang dan memendekkan tempoh, dan itulah andaian kalkulator ini. Sesetengah bank pula menganggap wang tambahan sebagai ansuran prabayar, yang tidak menjimatkan apa-apa. Tanya bank secara bertulis bagaimana prabayaran digunakan sebelum bergantung pada penjimatan yang dipaparkan di sini. Bagi perjanjian kadar rata yang lama, bayaran tambahan tidak mengurangkan faedah; hanya penyelesaian awal penuh dengan rebat berkanun yang mengurangkannya.

Pinjaman kereta kadar tetap atau berubah?

Hampir semua sewa beli di Malaysia pada kadar tetap sepanjang tempoh, jadi ansuran tidak pernah berubah. Sewa beli kadar berubah wujud tetapi jarang. Kalkulator ini mengandaikan kadar tetap bagi keseluruhan tempoh.

Adakah undang-undang baharu meliputi sewa beli Islam (AITAB)?

Sewa beli Islam ditawarkan oleh bank yang sama dan disebut harga dengan kadar keuntungan dan bukan kadar faedah. Kiraan di halaman ini berfungsi dengan cara yang sama bagi kadar keuntungan ke atas baki berkurangan. Sama ada setiap peruntukan Akta yang dipinda terpakai kepada kemudahan AITAB perlu disahkan dengan bank atau Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup.

Sumber

Disahkan dengan sumber rasmi Kadar disemak pada: 21 Oktober 2026