KiraLahEnglish

Kalkulator Pembiayaan Semula Malaysia 2026

Bandingkan pinjaman rumah semasa dengan pembiayaan semula, kira yuran guaman, duti setem dan penilaian, dan lihat bulan pertukaran itu pulang modal.

Halaman pratonton. Kadar telah disemak dengan sumber rasmi; halaman ini menunggu semakan akhir sebelum diterbitkan.

Angka anda

Pinjaman semasa anda

Pinjaman baharu

Masukkan lebih daripada baki untuk mengeluarkan tunai.

Kos pertukaran

Sifar apabila tempoh kunci masuk telah tamat.

Keputusan

Kongsi di WhatsApp

Ini anggaran untuk perancangan. Sahkan angka muktamad dengan bank, JPJ atau LHDN sebelum membuat keputusan.

Cara kiraan

Pembiayaan semula menggantikan pinjaman perumahan semasa dengan pinjaman baharu, biasanya pada kadar lebih rendah. Ia menjimatkan wang hanya jika ansuran yang lebih rendah memulihkan kos pertukaran sebelum anda menjual atau melangsaikan pinjaman.

Kedua-dua ansuran menggunakan formula baki berkurangan yang piawai. Kosnya ialah yuran guaman pinjaman baharu mengikut skala Perintah Saraan Peguam Cara 2023 (1.25% bagi RM 500,000 pertama dengan minimum RM 500, kemudian 1%), duti setem RM 5 bagi setiap RM 1,000 pinjaman baharu, serta penilaian, pemprosesan dan penalti kunci masuk yang anda masukkan.

bulan pulang modal = jumlah kos ÷ penjimatan bulanan

Contoh kiraan (input lalai). Baki RM 400,000.00 pada 4.50% dengan baki 25 tahun berharga RM 2,223.33 sebulan. Membiayai semula jumlah yang sama pada 3.90% selama 25 tahun berharga RM 2,089.32, menjimatkan RM 134.01 sebulan.

Yuran guamannya 1.25% × RM 400,000 = RM 5,000.00, duti setem RM 2,000.00 dan penilaian RM 1,000.00, jadi kosnya RM 8,000.00. Dibahagi penjimatan bulanan ialah 59.7, jadi pertukaran itu pulang modal pada bulan ke-60, iaitu tahun kelima.

Sepanjang 25 tahun, faedah turun daripada RM 266,998.97 kepada RM 226,797.17, penjimatan RM 40,201.81, atau RM 32,201.81 selepas kos.

Tempoh kunci masuk dan masa

Kebanyakan pinjaman perumahan ada tempoh kunci masuk tiga hingga lima tahun, dengan penalti beberapa peratus daripada pinjaman asal jika anda melangsaikannya dalam tempoh itu, dan pembiayaan semula dikira sebagai melangsaikan. Semak tarikh tempoh kunci masuk tamat dalam surat tawaran; membiayai semula sebulan selepas ia tamat mengelakkan penalti sepenuhnya. Pinjaman baharu biasanya disertai tempoh kunci masuk sendiri, jadi pastikan anda juga tidak menjangka menjual dalam tempoh itu.

Membandingkan tawaran dengan adil

Bandingkan kadar penuh, iaitu Kadar Asas Standard campur spread, bukan kadar promosi tahun pertama. Semak sama ada tawaran itu pinjaman flexi atau berjangka, sama ada bank membayar sebahagian kos, dan sama ada insurans seperti MRTA dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman. Tempoh baharu yang lebih panjang merendahkan ansuran tetapi boleh menghapuskan penjimatan faedah; kekalkan tempoh hampir dengan baki tahun pinjaman semasa ketika membandingkan.

Soalan lazim

Bila pembiayaan semula pinjaman rumah berbaloi?

Apabila faedah yang dijimatkan sepanjang tempoh anda mengekalkan pinjaman baharu jelas lebih besar daripada kos pertukaran. Penurunan kadar setengah mata peratusan atau lebih ke atas baki yang besar biasanya memenuhi syarat, selagi anda telah melepasi tempoh kunci masuk dan tidak merancang menjual dalam beberapa tahun. Bulan pulang modal di atas ialah ujian paling cepat.

Berapa kos pembiayaan semula?

Item utama ialah yuran guaman perjanjian pinjaman baharu, ditetapkan oleh skala Perintah Saraan Peguam Cara 2023 yang sama dengan pembelian, duti setem 0.5% ke atas pinjaman, yuran penilaian, dan sebarang penalti kunci masuk pinjaman lama. Sesetengah bank menawarkan untuk membayar atau membiayai yuran guaman dan penilaian, yang memendekkan tempoh pulang modal; tanya sama ada ia disertai tempoh kunci masuk baharu.

Apakah pembiayaan semula dengan pengeluaran tunai?

Meminjam lebih daripada baki tertunggak dan mengambil perbezaannya sebagai tunai, menggunakan ekuiti yang terkumpul dalam hartanah. Ia lebih murah daripada pinjaman peribadi, tetapi ia menukar perbelanjaan jangka pendek kepada hutang yang dibayar berpuluh tahun, dan jumlah pinjaman baharu menaikkan yuran guaman dan duti setem. Masukkan jumlah lebih besar dalam ruangan pinjaman baharu untuk melihat kesannya.

Patutkah saya bertanya bank semasa dahulu?

Ya. Banyak bank akan menetapkan semula harga pinjaman sedia ada kepada spread lebih rendah untuk mengekalkan pelanggan yang baik, kadangkala dengan fi kecil dan tanpa kos guaman dan duti setem pembiayaan semula penuh. Tawaran bersaing daripada bank lain ialah kelebihan terbaik untuk perbincangan itu.

Adakah pembiayaan semula menjejaskan rekod kredit?

Permohonan itu muncul dalam CCRIS sebagai pertanyaan dan pinjaman lama ditunjukkan sebagai selesai, yang biasa. Yang lebih penting ialah nisbah khidmat hutang anda ketika memohon: pinjaman baharu dinilai seperti pinjaman lain, jadi penurunan pendapatan atau pinjaman kereta baharu sejak anda mula meminjam boleh bermakna tawaran lebih kecil daripada yang dijangka.

Sumber

Disahkan dengan sumber rasmi Kadar disemak pada: 21 Oktober 2026